Апелляция с лихвой вернула заемщице ВТБ24 заплаченные за страховку 96 000 руб.

Верховный суд Татарстана, отменив решение суда первой инстанции, взыскал с учреждений группы ВТБ в пользу заемщицы более 150 000 руб. – в полтора раза больше стоимости оплаченной ею страховки, от которой та решила отказаться.

Жительница Альметьевска 12 апреля 2017 года взяла кредит в банке ВТБ24. В тот же день ею было подписано заявление на включение ее в число участников программы страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв". Плата за весь срок страхования – с 14 апреля 2017 года по 13 апреля 2022 года – состояла из комиссии банка за подключение к программе в размере 19 223 руб. и страховой премии в размере 76 892 руб. Женщину застраховали в компании «ВТБ Страхование».

 

Через несколько дней, 18 апреля 2017 года, клиент обратилась в банк с заявлением об исключении ее из программы страхования и возврате уплаченных за подключение к ней денежных средств. Банк ответил отказом, указывая, что страхователем является банк и что договор страхования заключен путем составления одного документа между страховщиком и банком с приложением списка застрахованных.
 

Заемщица подала в Альметьевский городской суд иск к банку ВТБ24 и ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием исключить ее из программы страхования и взыскать уплаченные за подключение средства, компенсацию морального вреда и штраф за неудовлетворение требований потребителя. Однако суд отказал истице, ссылаясь на то, что с заявлением об отказе она в страховую компанию не обращалась.
 

Суд апелляционной инстанции с этим выводом не согласился. Он указал, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения при отсутствии страховых случаев. Если это произошло до начала действия договора, то страховая премия подлежит возврату в полном объеме, в ином случае страховщик вправе удержать часть уплаченной суммы пропорционально сроку, прошедшему с даты начала действия договора.
 

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Таким образом, банк, предлагая заемщику заключить договор страхования жизни и здоровья, может выступать в таких отношениях в качестве поверенного на основании договора поручения. Оплата заемщиком комиссии за подключение к программе коллективного страхования по существу является оплатой вознаграждения банку за совершение им юридических действий – заключение договора личного страхования от имени заемщика. Между тем в коллективном договоре и условиях по страховому продукту "Финансовый резерв" не предусмотрена возможность возврата платы за участие в программе страхования при отказе от него.
 

Апелляция пришла к выводу, что клиентка банка обратилась с заявлением об отказе от страхования в установленный срок и имела право на возврат платы за подключение к программе. Суд принял новое решение по делу, которым исключил истицу из программы страхования и взыскал в ее пользу денежные компенсации. Банк ВТБ24 должен вернуть клиентке уплаченную за услугу по подключению к программе страхования сумму в 19 223 руб., выплатить компенсацию морального вреда в 2500 руб. и штраф в 10 861,5 руб. С ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» суд взыскал в пользу истицы уплаченную страховую премию в размере 76 892 руб., компенсацию морального вреда в 2500 руб., штраф в 39 696 руб. Всего в пользу клиентки банка взыскано 151 672,5 руб.