Банковскую карту могут заблокировать из-за импульсивных покупок

Центробанк РФ определил критерии, по которым банки могут замораживать операции по картам и счетам клиентов из-за вероятности того, что они совершаются без ведома владельца. Такие полномочия банки получили июньскими поправками в законодательство (см. на Legal.Report здесь).

Как отмечает ЦБ, прежде всего банк должен решить вопрос о приостановке операций по карте, если информация о получателе перевода имеется в создаваемой Центробанком базе данных о случаях и попытках хищений.

Другим признаком попытки хищения средств может быть совпадение информации о параметрах устройств, используемых для перевода через информационную систему (например, интернет-банк), с информацией о параметрах устройств из базы данных ЦБ.

И наконец, третьим критерием того, что операция может проводиться злоумышленниками, является несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых операций тем транзакциям, которые обычно проводит клиент. Банкам рекомендовано обращать внимание на время, день и место осуществления операции, использованное для этого устройство. Операцию можно также рассматривать как потенциально несанкционированную, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.

При этом регулятор не устанавливает для банков порядок выявления таких транзакций. Технические и организационные процедуры проверки подлинности платежного поручения, отмечает Центробанк, операторы платежей «выбирают сами в рамках реализуемых ими систем управления рисками».

Как напоминает ЦБ, если банк сочтет, что операция содержит признаки попытки кражи денег, он должен незамедлительно связаться с клиентом для выяснения всех вопросов. А в случае если связаться не удалось, кредитное учреждение вправе приостановить такую операцию на срок до двух суток.