«Открытие»: банк сбежавших миллиардеров и оставшихся «миллионеров»

Банк «Открытие» закончил первый квартал с катастрофическими финансовыми показателями. Прибыль под руководством Михаила Задорнова и нового менеджмента рухнула в 28 раз. В банковском сообществе не удивлены и говорят, что прежние успехи в основном были связаны с так называемым «жирком» ЦБ, а именно — с рекордными 800 млрд рублей, полученными «Открытием» в период санирования. Одно дело — тратить средства Фонда консолидации банковского сектора, а другое — самим зарабатывать. На этом фоне ЦБ уже вынужден отложить продажу крупного пакета банка, поскольку желающих приобрести его за адекватную цену нет. Кроме того, ситуация с долгами бывших владельцев «Открытия», выведших из банка более миллиарда долларов, также тянет на дно.

«Банк миллионеров»

Прибыль банка «Открытие», который почти на 100% принадлежит ЦБ, за первые три месяца 2020 года, по данным РБК, сократилась в 28 раз — до 823 млн рублей в сравнении с 23 млрд рублей за тот же период годом ранее. Как всегда, из недр банка исходит много общих высказываний на темы волатильности рынков, падения цен на нефть, влияния коронавируса на экономическую активность и даже «существенного» сокращения мирового ВВП в 2020 году. При этом в банке твердо обещают «перестроить бизнес-модель, чтобы адаптироваться к кризисной финансовой ситуации». В целом ссылаются на все, кроме собственных ошибок и проблем в управлении.

А они есть. Дело дошло до того, что Эльвира Набиуллина, недовольная
финансовыми показателями «Открытия», заявила, что ЦБ перенесет как минимум на год продажу санированного банка, в который были вбуханы (мегарегулятор предпочитает употреблять слово «израсходованы») на докапитализацию и поддержку ликвидности рекордные 800 млрд рублей. Таких размеров оказалась дыра в балансе.

Чтобы было понятно: «Открытие» стал первым крупным банком, который в 2017 году попал под санацию через созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Почти два года спустя регулятор признал санацию завершенной и начал задумываться, что делать с этим активом дальше. Вложенные средства нужно возвращать. Осенью прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что «Открытие» будет продаваться большими пакетами с 2021 года. Именно к этому моменту банк должен был доказать инвесторам, что «умеет зарабатывать». И несмотря на то, что ЦБ по-прежнему заинтересован продать банк «как можно быстрее», сроки сдвинулись. Найти сейчас покупателей на такой обременительный актив крайне сложно, если вообще возможно.

Вызывают вопросы не только финансовые показатели, но и
методы нового менеджмента. Например, в 2019–2020 годах банк «Открытие» привлекал потребителей повышенным размером процентной ставки по счету «Накопительный». Однако впоследствии в одностороннем порядке снижал его. В результате «привлеченные ранее клиенты лишились возможности получить проценты в заявленном банком размере», утверждают в Федеральной антимонопольной службе. За обман потребителей было возбуждено дело о нарушении закона о защите конкуренции. Банку грозит большой штраф.

Сбивал с толку неискушенных людей и новый рекламный слоган «Открытия»: «Государственный банк нашего времени». Тут даже у ЦБ сдали нервы. Там впредь запретили использовать подобного рода приемы. Досталось лично главе «Открытия» Михаилу Задорнову, который по меньшей мере проглядел такую рекламу. Оправдываясь, он заявил, что не обсуждал с Банком России и ФАС детали новой маркетинговой кампании.

И на этом фоне приходит новость о том, что «Открытие» занял 6-е место в рейтинге Forbes лучших российских банков для миллионеров. Оказалось, во время пандемии, когда прибыль банка рухнула в 28 раз, у него «наблюдался интерес обеспеченных клиентов к инвестиционным продуктам».

Темное прошлое

Впрочем, часть проблем «Открытия» связана с прошлым руководством, и нынешний менеджмент пытается вернуть выведенные из банка сотни миллиардов рублей. Как известно, в начале года Басманный суд Москвы заочно арестовал бизнесмена, владельца О1 Group Бориса Минца. 31 января были заочно арестованы два его сына — Дмитрий и Александр. По данным следствия, с июля по август 2017 года они вместе с отцом и экс-председателем правления «Открытия» Евгением Данкевичем похитили активы банка, совершив заведомо невыгодную сделку. Предполагаемое мошенничество связано с покупкой банками «Открытие» и «Рост» облигаций «О1 Груп Финанс» на 57 млрд рублей летом 2017 года, незадолго до санации «Открытия». Деньги, вырученные от продажи не обеспеченных бондов банкам, структуры Минца перенаправили на погашение кредитов перед «Открытием» и «Ростом», которые выдавались под залог активов, говорится в материалах суда.

В результате сделки «Открытие» получил неликвидные облигации с погашением в 2032 году и утратил залоги — акции компаний группы O1. По иску в Высоком суде Лондона заморожены активы семьи Минца в пределах $570 млн под их личное обязательство. А в России арбитражный суд в сентябре 2018 года уже признал сделки по покупке облигаций недействительными, но «Открытие» ничего не получил. Минцы и Данкевич давно живут за границей и объявлены в международный розыск.

Еще одним соответчиком по делу в Лондоне на $700 млн является Вадим Беляев. Он также был совладельцем банка и сейчас проживает в США. Там к нему предъявлен иск на сотни миллионов долларов. В соответствии с документом, поданным в Верховный суд штата Нью-Йорк, он выводил средства из «Открытия» с помощью десятков транзакций. В итоге они оседали на счетах подконтрольных Беляеву офшорных фирм.

Самая крупная схема касается кредита на 39 млрд рублей, который банк выдал Otkritie Capital на покупку ценных бумаг в июне 2017 года. В результате средства, по данным истцов, прошли 83 транзакции для сокрытия их происхождения. В конечном итоге 22 млрд рублей оказались на счетах принадлежащей Беляеву компании Atesolia. В документах дела указано несколько подобных финансовых цепочек, проведенных в 2016–2017 годах, на общую сумму 116 млрд рублей. Истцы утверждают, что Беляев был в курсе всех операций, и приводят в доказательство электронные переписки.