Путин разрешил блокировать подозрительные банковские карты россиян

Президент России Владимир Путин подписал резонансный закон, позволяющий банкам блокировать пластиковые карты при подозрении, что операции по ним совершаются втайне от истинного владельца (читайте публикации Legal.Report на эту тему здесь и здесь). 12-страничный документ вносит изменения сразу в три федеральных закона: «О ЦБ РФ», «О банках и банковской деятельности» и «О национальной платежной системе» – и касается интересов как физических, так и юридических лиц.

Проект федерального закона был внесен в Госдуму 25 октября 2017 года правительством РФ, в ходе его рассмотрения было принято пять важных поправок. Документ, как утверждают разработчики, направлен на создание особого правового механизма, противодействующего дистанционному хищению финансов со счетов клиентов, а также на предотвращение несанкционированного обналичивания денег.

Подписанный закон закрепляет права оператора, переводящего средства, на приостановление исполнения любой операции на срок не более двух рабочих дней, коль скоро она «соответствует признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Упомянутые признаки устанавливаются Банком России и публикуются на его официальном сайте. Оператор же должен определить четкую процедуру выявления таких операций.

Законом уточнен порядок действия операторов при «заморозке» банковских действий, в том числе устанавливается обязанность предоставить клиенту информацию о совершении приостановления и дать рекомендации по снижению рисков повторного перевода средств без его личного согласия. Операторов обязывают незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения его распоряжения, а в случае получения такого подтверждения – незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. Если указание продолжить операцию не поступает, она возобновится автоматически по истечении двух рабочих дней. В отношении юрлиц между тем предусматривается особый порядок действий.

В документе вместе с тем прописана несудебная процедура подтверждения получателем обоснованности получения средств. В случае получения от оператора-плательщика уведомления о приостановлении оператор-получатель приостанавливает зачисление средств на срок до пяти рабочих дней и незамедлительно запрашивает у конечного получателя документы, которые подтверждают обоснованность перевода. При их отсутствии оператор-получатель обязан осуществить возврат этих средств не позднее двух рабочих дней по истечении пятидневного срока.

Стоит отметить, что инициаторы данного законопроекта апеллировали к тревожным данным Банка России, согласно которым объем несанкционированных дистанционных операций со счетов юрлиц в 2017 году составил 1,57 млрд руб. Объем же нелегальных операций, совершенных с использованием эмитированных в РФ платежных карт, в 2017 году составил 961,3 млн руб., превысив показатели 2016 года на 25%.

В ходе обсуждения документа в профильном комитете Совета Федерации высказывалась мысль о том, что новый закон направлен на создание «унифицированной и комплексной» системы противодействия несанкционированным операциям на финансовом рынке, которая в дальнейшем может быть распространена и на другие секторы (рынок ценных бумаг, страховой рынок и т. д.).