Столичный суд дал заемщику МКБ заработать на страховке

Москвичка, которой компания «АльфаСтрахование-Жизнь» отказалась вернуть неиспользованную часть страховой премии после досрочного погашения кредита, взыскала со страховщика сумму почти вдвое больше.

Как следует из материалов дела, женщина в августе 2016 года взяла кредит в «Московском кредитном банке». Подписав индивидуальные условия договора, она также заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней на срок возврата кредита с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая сумма составила 1 652 861 руб. Страховую премию по договору – 99 171 руб. – клиент внесла при заключении договора.

Кредит пожилой женщине удалось выплатить досрочно. Банк выдал ей справку для предъявления в страховую компанию. Однако «АльфаСтрахование-Жизнь» отказала клиентке в расторжении договора страхования и возврате части оставшейся страховой премии.

Управлением Роспотребнадзора по Москве в интересах заемщицы был подан иск о защите прав потребителя в Люблинский районный суд столицы. Суд, проанализировав положения ст. 958 Гражданского кодекса РФ, указал на правомерность досрочного прекращения договора страхования. То обстоятельство, что прекращение существования страхового риска обусловлено действиями самого страхователя по досрочному возврату суммы кредита, правового значения для применения положений п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеет. Данные действия страхователя не могут быть квалифицированы как отказ от договора страхования, поскольку они совершены в рамках другого правоотношения – между заемщиком и банком. В рассматриваемом споре исполнение в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для прекращения договорных правоотношений и расторжения договора страхования, а истец имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Суд отметил, в частности, что для договора страхования, заключенного истцом, страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредиту. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается. При таких условиях договора страхования страховая сумма зависит от задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности. В связи с этим при отсутствии кредитной задолженности в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

В результате суд взыскал с «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу экс-заемщицы страховую премию за неиспользованный период в размере 48 636 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в 2370,17 руб., компенсацию морального вреда в 3000 руб. и штраф в 27 003,08 руб. Судебное решение обжаловано не было. Истице выдан исполнительный лист для принудительного взыскания выигранной суммы со страховой компании.