Суд запретил банкам оказывать платные консультации при выдаче кредитов

Верховный суд Республики Саха (Якутия) признал незаконными ряд банковских комиссий, которые «Восточный экспресс банк» установил для своих клиентов.

Как следует из материалов дела, жительница Якутии в июле 2016 года оформила в этом банке кредит на 3 года под 24,9% годовых. Однако с погашением долга у нее возникли проблемы, и в феврале 2019 года банк решил взыскать долг через Нерюнгринский городской суд. Клиентка подала встречный иск, указывая, в частности, что при заключении договора банк незаконно взыскал с нее комиссию за консультацию о кредитоспособности заемщика и комиссию за зачисление денежных средств на счет заемщика. Клиентка потребовала взыскать с банка эти платежи, проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда в связи с нарушением прав потребителя на общую сумму 36 661,29 руб.

В первой инстанции дело заемщица полностью проиграла. Иск банка был удовлетворен, а ее встречные требования отклонены. Однако ВС Якутии, куда была подана апелляционная жалоба, отчасти встал на сторону клиентки.

Суд первой инстанции, отказывая в признании незаконной комиссии банка за консультацию о кредитоспособности заемщика, указал, что о взимании этой комиссии заемщица была осведомлена при заключении договора. Однако ВС решил, что предоставление заемщику полной и достоверной информации должно быть осуществлено в рамках кредитного договора и призвано обеспечить возможность выбора потребителем наиболее подходящих для него условий кредитования. Ознакомление с условиями кредитования, консультирование по формированию комплекта документов, оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика сопровождают заключение кредитного договора, а потому входят в обязанности банка. Эти действия подлежат совершению в рамках договора кредитования и самостоятельными услугами не являются. Выяснение вопроса кредитоспособности заемщика входит в круг интересов заимодавца при предоставлении займа, а потому не может относиться к отдельной услуге. Также апелляция отметила, что ни один из пунктов кредитного договора не содержит указания о взимании комиссии за зачисление денежных средств на счет.

Суд указал, что согласно закону о потребительском кредите не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ. Также незаконно взимание платы за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Согласно п. 3 ст. 7 закона рассмотрение заявления о предоставлении кредита и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно. В связи с этим суд признал, что деньги  были списаны с заемщицы незаконно, и взыскал с банка в ее пользу уплаченные комиссии и проценты. Нанесенный этой ситуацией моральный вред суд оценил в 1000 руб.

В остальном решение оставлено без изменения.