Заемщик отсудил у ВТБ половину кредита

Как следует из материалов дела, житель Казани обратился в банк ВТБ24 для получения кредита на 5 лет под 18,5% годовых. По словам мужчины, при оформлении документов ему сообщили, что выдача кредита возможна только при условии страхования жизни. Клиент заполнил анкету-заявление, одним из пунктов которой было предусмотрено добровольное согласие заемщика на подключение к программе коллективного страхования СК "ВТБ Страхование". Был заключен кредитный договор на сумму 142 857 руб., который заемщик сейчас исправно погашает. В день заключения договора банк списал со счета клиента плату за включение в число участников программы коллективного страхования в 42 857 руб., которая состояла из комиссии банка за подключение к программе в 8571,40 руб. и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования в 34 285,60 руб.

Через некоторое время заемщик направил в банк претензию о возврате уплаченных за страховку 42 857 руб. Однако банк на нее не ответил, после чего клиент подал иск к ПАО "ВТБ" (правопреемнику ПАО "ВТБ24") в Московский районный суд Казани. Он требовал взыскать с банка страховую премию, неустойку, судебные и почтовые расходы, компенсацию морального вреда и штраф за нарушение прав потребителя.

Банк представил свои возражения на иск, подчеркнув факт добровольности выбора истцом условия обеспечения исполнения кредитного обязательства. Суд, однако, пришел к иному выводу. Он отметил, что заемщик не писал заявление на страхование, что свидетельствует об отсутствии согласия клиента на страхование. Было указано на невозможность установить, каким образом заемщику было предоставлено право, заполняя анкету-заявление, согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительной услуги по подключению к программе коллективного страхования. В анкете заемщик проставлял галочки рукописным способом, а по данной позиции иные варианты, в частности возможность отказа от страхования, отсутствуют. Также из документа видно, что клиенту не было предоставлено право выбора страховщика, что, по мнению суда, также свидетельствует о недобровольном характере приобретения страховой услуги.

По мнению суда, перечень банковских операций установлен в законе «О банках и банковской деятельности», при этом такой банковской операции, как подключение к программе страхования, указанной нормой не предусмотрено. Закон предусматривает возможность получения комиссионного вознаграждения за предоставление кредитной организацией отдельной банковской услуги, совершение банковских операций, перечень которых содержится непосредственно в законе. Такие операции, как сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика, который является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между банком и страховой организацией, а также перечисление страховой премии в этом перечне не указаны.

Кроме того, суд отметил, что действия по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике являются действиями, которые должен был в силу закона совершить сам банк с целью заключения им договора страхования со страховой компанией, и не являются какой-либо дополнительной услугой, оказываемой банком клиенту. Включение комиссии за подключение к программе страхования является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. А условий об уплате страховой премии застрахованным лицом либо условий о том, что клиенты компенсируют расходы банка по его обязательствам, не предусмотрено ни договором коллективного страхования, ни тем более законодательством РФ.

В результате суд пришел к выводу, что в данном случае было нарушено право потребителя на предусмотренную Гражданским кодексом РФ свободу в заключении договора. С банка ВТБ в пользу истца судом взыскана страховая премия в 42 857 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в 1652,05 руб., компенсация морального вреда в 1000 руб., штраф за нарушение прав потребителя в 22 254,52 руб., расходы на оплату услуг представителя в 10 000 руб. и почтовые расходы на 66,96 руб. Всего заемщик должен получить 77 830, 53 руб.