Госдума приближает ГК к европейскому законодательству

Госдума 9 октября приняла в первом чтении правительственные поправки в Гражданский кодекс РФ, которые должны облегчить заемщикам возврат "переплаченной" страховой премии при досрочном погашении банковского кредита (о внесении в ГД этого законопроекта Legal.Report писал здесь).
 

Сейчас широко распространена практика, при которой оформление кредита в банке происходит с одновременным заключением договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика. При этом в случае досрочного возврата заемщиком всей суммы кредита ему зачастую отказывают в возврате части страховой премии за неистекший период страхования. Банк и страховщики ссылаются на п. 3 ст. 958 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В договорах же такая возможность, как правило, не предусматривается, в том числе из-за слабости переговорной позиции заемщиков-физлиц.

Между тем с точки зрения заемщика договор потребительского кредита и договор страхования служат достижению единой цели – получению кредита. Договор страхования не представляет для клиента банка самостоятельной цели. В европейском праве в этом случае используется понятие взаимосвязанности договоров (linked contracts). И если потребитель отказался от кредита в отношении, например, договора поставки товаров, он больше не несет обязательств по связанному кредитному договору (linked credit agreement).

 

Для обеспечения возможности возврата заемщиком части уплаченной им страховой премии при досрочном возврате кредита законопроектом предлагается внести изменения в п. 3 ст. 958 ГК РФ. Поправками предусматривается возможность закрепления в законах особых правил о судьбе страховой премии в такой ситуации.
 

Связанный с данными поправками в ГК РФ законопроект, вносящий изменения в законы о потребительском кредите и об ипотеке, был принят Госдумой в первом чтении в середине сентября. Им устанавливается, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования после возврата кредита уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом комиссия банку за подключение заемщика к программе коллективного страхования возврату подлежать не будет.